POŚREDNICY FINANSOWI: CHARAKTERYSTYKA, FUNKCJE, RODZAJE, PRZYKŁADY - DUDAS - 2026

Do pośredników finansowych są osoby lub instytucje, które działają jako mediatorzy między dwiema stronami w celu ułatwienia transakcji finansowej. Oferują szereg korzyści dla przeciętnego konsumenta, w tym bezpieczeństwo, płynność i ekonomię skali w bankowości komercyjnej, bankowości inwestycyjnej i zarządzaniu aktywami.

Pośrednicy finansowi realokują kapitał, który w innym przypadku nie zostałby zainwestowany w produktywne przedsiębiorstwa, poprzez różnorodne struktury zadłużenia, struktury kapitałowe lub formy hybrydowe.

Źródło: pixabay.com

Lokują środki osób posiadających nadwyżkę kapitału, zwanych oszczędzającymi, od których potrzebują płynnych środków, aby móc prowadzić jakąś działalność, zwanych inwestorami. Może to być w formie pożyczek lub hipotek.

Alternatywnie, pieniądze mogłyby zostać pożyczone bezpośrednio przez rynki finansowe, eliminując w ten sposób pośrednika finansowego. Nazywa się to zaprzeczeniem finansowym.

Znaczenie

Chociaż w niektórych obszarach, takich jak inwestycje, postęp technologiczny grozi wyeliminowaniem pośrednika finansowego, zaprzestanie pośrednictwa stanowi znacznie mniejsze zagrożenie w innych obszarach, takich jak bankowość i ubezpieczenia.

Jednak bez pośredników finansowych ludzie nie byliby w stanie przeprowadzać codziennych transakcji, a dużym firmom trudno byłoby zdobyć fundusze. Dlatego ważne jest, aby zrozumieć, jak ważna jest Twoja rola.

Za pośrednictwem pośrednika finansowego oszczędzający mogą łączyć swoje fundusze, co pozwala im na dokonywanie dużych inwestycji.

Ogólną stabilność gospodarczą kraju można wykazać poprzez działalność pośredników finansowych.

cechy

Mniejsze ryzyko

Pośrednicy finansowi zapewniają platformę, na której osoby posiadające nadwyżkę gotówki mogą rozłożyć ryzyko, udzielając pożyczek wielu osobom, a nie tylko jednej. Ponadto pożyczkobiorca jest dokładnie sprawdzany i sprawdzany, co zmniejsza ryzyko niewykonania zobowiązania.

Ten sam model dotyczy towarzystw ubezpieczeniowych. Zbierają składki od klientów i zapewniają świadczenia polisowe, jeśli klienci są dotknięci nieprzewidywalnymi zdarzeniami, takimi jak wypadki, zgony i choroby.

Rozporządzenie

Biorąc pod uwagę złożoność systemu finansowego i znaczenie pośredników w wywieraniu wpływu na życie społeczne, regulacja jest konieczna. Kilka przeszłych kryzysów finansowych, takich jak kryzys „subprime”, pokazało, że słabe regulacje mogą zagrozić gospodarce.

Rola banku centralnego lub władz monetarnych jest niezbędna do kontrolowania nieuczciwych pośredników finansowych.

To władze monetarne muszą zapewnić odpowiednie salda i kontrole w systemie, aby uniknąć strat inwestorów i całej gospodarki.

Ekonomia skali

Pośrednicy finansowi korzystają z ekonomii skali, ponieważ mogą przyjmować depozyty od dużej liczby klientów i pożyczać pieniądze wielu pożyczkobiorcom. Pomaga to zaoszczędzić czas i koszty na kilku frontach.

Praktyka pomaga obniżyć koszty operacyjne ponoszone podczas normalnych czynności biznesowych. Ponadto obniżają koszty wielu transakcji finansowych, które inwestor musiałby przeprowadzić, gdyby pośrednik finansowy nie istniał.

Ekonomia zakresu

Pośrednicy często oferują klientom szereg specjalistycznych usług. Dzięki temu możesz ulepszać swoje produkty, aby spełniały wymagania różnych typów klientów.

Na przykład, gdy banki komercyjne pożyczają pieniądze, mogą dostosować pakiety pożyczek do potrzeb zarówno dużych, jak i małych pożyczkobiorców, w oparciu o ich specyficzne potrzeby.

Podobnie towarzystwa ubezpieczeniowe korzystają z korzyści zakresu, oferując pakiety ubezpieczeniowe. Pozwala udoskonalać produkty pod kątem potrzeb określonej kategorii klientów, np. Osób z chorobami przewlekłymi czy osób starszych.

cechy

Udzielaj pożyczek

Pośrednicy finansowi odgrywają kluczową rolę w łączeniu tych podmiotów gospodarczych, które mają nadwyżki środków, które chcą je pożyczyć, z podmiotami z niedoborem środków, które chcą uzyskać pożyczki.

W ten sposób zarządzający zapewnia aktywa udziałowcom, kapitał spółkom i płynność rynkowi.

Udzielanie pożyczek krótko- i długoterminowych jest jedną z głównych dziedzin działalności pośredników finansowych. Kierują środki od deponentów z nadwyżką gotówki do podmiotów, które chcą pożyczyć pieniądze.

Pożyczkobiorcy zwykle pożyczają na zakup aktywów kapitałochłonnych, takich jak lokale użytkowe, samochody i sprzęt produkcyjny.

Pośrednicy udzielają pożyczek oprocentowanych, z których część jest dostarczana deponentom, których środki zostały wykorzystane. Pozostała część odsetek jest zatrzymywana jako zysk.

Kredytobiorcy są oceniani w celu określenia ich zdolności kredytowej i zdolności do spłaty kredytu.

Przechowywanie aktywów

Banki komercyjne zapewniają urządzenia do bezpiecznego przechowywania zarówno gotówki (banknotów i monet), jak i innych aktywów płynnych (metale szlachetne, takie jak złoto i srebro).

Deponenci otrzymują pokwitowania depozytu, czeki i karty kredytowe, za pomocą których mogą uzyskać dostęp do swoich środków. Bank udostępnia również deponentom rejestry wypłat, wpłat i płatności bezpośrednich, na które wyrazili zgodę.

Doradztwo przy inwestycjach

Niektórzy pośrednicy finansowi, tacy jak fundusze inwestycyjne i banki inwestycyjne, zatrudniają wewnętrznych specjalistów ds. Inwestycji, którzy pomagają klientom zwiększyć ich inwestycje.

Firmy wykorzystują swoje doświadczenie w branży i dziesiątkach portfeli inwestycyjnych, aby znaleźć odpowiednie inwestycje, które maksymalizują zwrot i zmniejszają ryzyko.

Rodzaje inwestycji obejmują akcje i nieruchomości, bony skarbowe i inne pochodne instrumenty finansowe. Pośrednicy inwestują środki swoich klientów i płacą im roczne odsetki za wcześniej uzgodniony okres.

Oprócz zarządzania funduszami klientów zapewniają również doradztwo finansowe i inwestycyjne, aby pomóc im wybrać idealne inwestycje.

Rodzaje

Banki

Są najpopularniejszymi pośrednikami finansowymi na świecie. Najstarszym sposobem, w jaki instytucje te działają jako pośrednicy, jest łączenie pożyczkodawców i pożyczkobiorców.

Mają licencję na przyjmowanie depozytów, udzielanie pożyczek i oferowanie wielu innych usług finansowych publicznie. Odgrywają ważną rolę w stabilności gospodarczej kraju. Dlatego stoją w obliczu surowych regulacji.

Fundusze inwestycyjne

Zapewniają aktywne zarządzanie kapitałem zgromadzonym przez wspólników. Pomagają inwestować oszczędności inwestorów indywidualnych na rynkach finansowych.

Fundusze emerytalne

Z tego rodzaju pośredników korzystają miliony pracowników, aby zainwestować swoje oszczędności na emeryturę.

Kiedy ktoś się rejestruje, wybiera, ile jego pensji zostanie zaoszczędzone. Wszystkie te pieniądze są wykorzystywane do kupowania aktywów, które będą dobrze działać.

Gdy pracownik przejdzie na emeryturę, otrzyma wszystkie swoje składki wraz z zarobkami.

Firmy ubezpieczeniowe

Prawie wszystkie działają w ten sam sposób. Po pierwsze, znajdują dużą liczbę klientów, którzy potrzebują jakiegoś ubezpieczenia, czy to samochodowego, domowego czy zdrowotnego. Gdy klienci wykupią ubezpieczenie, fundusze te dodadzą się do dużej puli pieniędzy.

Gdy ktoś musi złożyć wniosek o płatność, pośrednik uzyska dostęp do tej puli pieniędzy. Oznacza to, że nie ma dopływu gotówki na rynek.

Doradcy finansowi

Oferują prywatne porady. Dzięki temu nie muszą rozumieć wszystkich zawiłości rynków finansowych, aby znaleźć najlepszą inwestycję.

Doradzają inwestorom, aby pomogli im osiągnąć cele finansowe. Doradcy ci na ogół przechodzą specjalne szkolenie.

Spółdzielcze kasy pożyczkowe

Są rodzajem banku utworzonego przez społeczność w celu świadczenia usług bankowych specjalnie dla tej społeczności. Pracują, aby służyć swoim członkom, a nie opinii publicznej. Mogą, ale nie muszą, działać dla zysku.

Oferują warunki kredytu osobistego, wykorzystując pieniądze, które inne osoby zdeponowały jako oszczędności. Kiedy ktoś potrzebuje pożyczki, to ją otrzyma, bo są fundusze, które inne osoby udostępniły spółdzielni.

Giełdy

Upraszczają długi proces kupowania akcji spółek. Działają jako świetne platformy, na których ludzie mogą zamawiać akcje.

Po opłaceniu tych zamówień giełda wykorzysta te pieniądze na zakup akcji korporacji.

Klient otrzymuje pożądane aktywa, a korporacje fundusze. Są uważani za pośredników finansowych świata inwestycji.

Przykłady

Banki komercyjne

Kiedy ktoś zaciąga kredyt hipoteczny w banku, otrzymuje pieniądze, które ktoś inny zdeponował w tym banku, aby oszczędzać.

Załóżmy, że pani Andrea zajmuje się domem i co miesiąc deponuje swoje oszczędności na swoim koncie bankowym XYZ. Z drugiej strony Boris to młody biznesmen szukający pożyczki na rozpoczęcie działalności. Boris ma dwie możliwości skorzystania z pożyczki.

Pierwszym jest umiejętność znalezienia i przekonania osób, które szukają okazji inwestycyjnych. Drugim jest zwrócenie się do banku XYZ z prośbą o pożyczkę.

Widać, że pierwsza opcja jest niepewna, gdyż znalezienie inwestorów zajmie dużo czasu. Jednak druga opcja jest szybsza i wygodniejsza.

Tym samym pośrednik finansowy ułatwia procesy udzielania i pożyczania środków na dużą skalę.

Kredytodawcy

Załóżmy, że chcesz założyć firmę tekstylną i potrzebujesz 20 000 USD na pokrycie kosztów uruchomienia. Możesz poprosić wszystkich, których znasz, o pożyczenie pieniędzy, ale prawdopodobnie niewiele osób będzie skłonnych zapłacić taką kwotę.

Ponadto proces losowego wyszukiwania pożyczki jest czasochłonny i energochłonny. Najlepiej udać się do pożyczkodawcy, aby uzyskać dostęp do środków potrzebnych do rozpoczęcia działalności.

Dlatego istnieją pożyczkodawcy: aby pomóc połączyć tych, którzy mają pieniądze, z tymi, którzy ich potrzebują.

Komisja Europejska

W lipcu 2016 roku Komisja Europejska pozyskała dwa nowe instrumenty finansowe na inwestycje z europejskiego funduszu strukturalno-inwestycyjnego.

Celem było ułatwienie dostępu do finansowania dla deweloperów projektów urbanistycznych.

W porównaniu z otrzymywaniem dotacji, pośrednictwo finansowe jest lepsze jako źródło finansowania publicznego i prywatnego, ponieważ może być ponownie inwestowane w wielu cyklach.

Komisja Europejska przewidziała, że ​​łączne inwestycje ze środków publicznych i prywatnych wyniosą 16,5 mln USD dla małych i średnich przedsiębiorstw.

Bibliografia

1. James Chen (2019). Pośrednik finansowy. Investopedia. Zaczerpnięte z: investopedia.com.
2. Wikipedia, wolna encyklopedia (2019). Pośrednik finansowy. Zaczerpnięte z: en.wikipedia.org.
3. Prateek Agarwal (2019). Pośrednicy finansowi. Inteligentny ekonomista. Zaczerpnięte z: Intelligenteconomist.com.
4. Sanjay Borad (2019). Pośrednicy finansowi - znaczenie, funkcje i znaczenie. Zarządzanie efektywnością. Zaczerpnięte z: efinancemanagement.com.
5. Najwyższe stopnie księgowe (2019). 5 Rodzaje pośredników finansowych. Zaczerpnięte z: topaccountingdegrees.org.
6. CFI (2019). Kim jest pośrednik finansowy? Zaczerpnięte z: corporatefinanceinstitute.com.
7. Chelsea Levinson (2018). Jaka jest rola pośrednika finansowego? Bizfluent. Zaczerpnięte z: bizfluent.com.