ZAPŁACĘ: CHARAKTERYSTYKA, DO CZEGO SŁUŻY, ELEMENTY, PRZYKŁADY - ARTE - 2025

Weksel jest prawnym narzędziem finansowym, który zawiera pisemną obietnicę przez jedną ze stron (twórca lub wystawcy weksla) zapłacić drugą stronę (beneficjenta) na łączną kwotę należną, gdy wniosek lub w określonym dniu. przyszłość.

Jest to instrument zbywalny należycie podpisany przez osobę, która go dokonał, zawierający bezwarunkową przyrzeczenie zapłaty określonej osobie lub innej osobie wskazanej przez nią kwoty na żądanie lub w określonym terminie, na uzgodnionych warunkach.

Źródło: pixabay.com

Weksel generalnie zawiera wszystkie klauzule dotyczące zadłużenia, takie jak oprocentowanie, kwota główna, data i miejsce wystawienia, termin spłaty oraz podpis emitenta.

Na mocy tej umowy pożyczkobiorca uzyskuje od pożyczkodawcy określoną kwotę i zobowiązuje się do jej zwrotu wraz z odsetkami przez z góry określony czas.

Instrument dłużny

Chociaż mogą być wystawiane przez agencje finansowe, weksle są dokumentami dłużnymi, które pozwalają osobom fizycznym i firmom na uzyskanie finansowania z innego źródła niż bank.

Źródłem tym może być firma lub osoba fizyczna, która chce otrzymać weksel i tym samym zapewnić finansowanie na ustalonych warunkach. W istocie każdy podmiot lub osoba staje się pożyczkodawcą poprzez wystawienie weksla.

Dlatego jest to krótkoterminowy instrument kredytowy, który nie jest utożsamiany z banknotem bankowym ani monetarnym.

Oprocentowanie może być stałe w okresie obowiązywania weksla lub zmieniać się w zależności od stopy procentowej naliczanej przez pożyczkodawcę swoim najlepszym klientom, zwanej stopą główną.

Różni się to od rachunku do zapłaty, w którym nie ma weksla ani oprocentowania do zapłacenia, chociaż może zostać nałożona kara, jeśli płatność nastąpi po wyznaczonym terminie.

cechy

Dokument pisemny

Ustna przyrzeczenie zapłaty przez pożyczkobiorcę nie jest wekslem. Obietnica musi mieć formę pisemną. Pismo może być wykonane tuszem lub ołówkiem lub odcisk. Może mieć dowolną formę, będzie to weksel własny, o ile będzie spełniał wymagania.

Obietnica płatności

Musi być wyrażone zobowiązanie lub obietnica zapłaty. Zwykłe stwierdzenie zadłużenia lub dorozumianego zobowiązania poprzez użycie słowa „dług” nie jest wystarczające i nie stanowi weksla.

Podpisane przez wystawcę

Dokument musi być podpisany przez inicjatora weksla. W przeciwnym razie będzie niekompletna i nie będzie miała żadnego efektu.

Nawet jeśli został sporządzony przez tego samego wystawcę, a jego nazwisko widnieje w treści dokumentu, musi tam być jego podpis. Podpis osoby potwierdza i nadaje moc prawną umowie zawartej w dokumencie.

Ostateczna i bezwarunkowa obietnica

Widać, że obietnica zapłaty jest warunkowa, jeśli zależy od zdarzenia, które na pewno nastąpi, ale moment jej pojawienia się może być niepewny.

Obiecaj, że zapłacisz tylko pieniądze

Płatność, która ma zostać dokonana zgodnie z instrumentem, musi być wniesiona w walucie będącej prawnym środkiem płatniczym. Jeżeli instrument zawiera przyrzeczenie zapłaty czegoś innego niż pieniądze lub coś oprócz pieniędzy, nie może to być weksel własny.

Imię i nazwisko twórcy musi być jasne

Sam instrument musi wskazywać z przekonaniem, kto jest osobą lub osobami zobowiązanymi do zapłaty.

Kwota do zapłaty musi być ostateczna

Aby weksel był ważny, ważne jest również, aby przyrzeczona kwota do zapłaty była prawdziwa i ostateczna. Kwota do zapłaty nie powinna zależeć od dodatkowych nieprzewidzianych wydatków ani odliczeń.

Do czego służy weksel?

Nie ma nic gorszego niż pożyczenie pieniędzy i brak gwarancji ich odzyskania. Tak było do czasu ustanowienia weksli. Służą do zabezpieczenia długu, który pożyczkodawca pożycza pożyczkobiorcy.

Weksle nie tylko nakładają na pożyczkobiorcę obowiązek spłaty pożyczki, ale dokument określa także dodatkowe potrzeby, jakie może mieć pożyczkodawca i pożyczkobiorca.

Terminy spłaty, kwoty i inne opcje są ustalane przez obie strony prawne. Po zawarciu umowy przez obie strony, warunki weksla stają się prawnie wiążące.

Instrumenty finansowe

Weksel jest powszechnym narzędziem finansowym w wielu dziedzinach, wykorzystywanym przede wszystkim do krótkoterminowego finansowania organizacji.

Często usługodawca nie otrzymuje płatności gotówką od kupującego, którym jest zazwyczaj inna firma, ale w okresie, którego czas trwania został uzgodniony zarówno przez kupującego, jak i sprzedającego.

Przyczyny tego mogą być różne. Historycznie rzecz biorąc, wiele firm zwykle bilansuje swoje księgi, wykonując płatności na koniec każdego tygodnia lub miesiąca. Każdy zakupiony wcześniej produkt będzie płacony tylko w tym czasie.

W zależności od kraju ten wydłużony termin płatności może być prawnie uregulowany. W krajach takich jak Hiszpania, Francja czy Włochy zwykle waha się od trzydziestu do dziewięćdziesięciu dni od zakupu.

Prywatne pieniądze

Weksle mogą służyć jako forma prywatnych pieniędzy. W przeszłości, zwłaszcza w XIX wieku, nieuregulowane i powszechne korzystanie z pożyczek było źródłem dużego ryzyka dla prywatnych finansistów i banków.

Często stawali w obliczu niewypłacalności dłużników lub po prostu zostali przez nich oszukani.

Elementy weksla

Nadajnik

Wystawcą weksla jest dłużnik lub pożyczkobiorca, który zobowiązuje się zapłacić pożyczkodawcy określoną kwotę w wyznaczonym terminie. Twoje imię i nazwisko oraz adres są generalnie wymagane.

Obrócony

Jest to druga strona, na rzecz której wystawiany jest weksel. Ta osoba lub firma jest wierzycielem, który dostarcza towary na kredyt lub pożyczkodawcą, który pożycza pieniądze.

W niektórych przypadkach trasat może również zażądać zabezpieczenia kredytu, zazwyczaj jest to aktywa.

Beneficjant

Jest ostatecznym odbiorcą instrumentu, a co za tym idzie płatności. Trasem i beneficjentem może być ta sama osoba, gdy kwota jest należna osobie, na rzecz której został wystawiony weksel.

Gdyby jednak na zlecenie trasata ustalona kwota musiała zostać przekazana innej osobie, to beneficjent byłby inny.

Weksel można również opłacić na zlecenie okaziciela. Oznacza to, że każdy, kto posiada ten dokument, może przedstawić go wystawcy do zapłaty.

Bezwarunkowa obietnica zapłaty

W niektórych krajach na dokumencie musi być widoczny wyraz „weksel”. W innych wystarczy użyć wyrażenia jasno określającego, że istnieje zobowiązanie do zapłaty.

Ilość

Kwota, jaką otrzyma beneficjent musi być jasno określona w dokumencie. Dobrą praktyką w wielu krajach jest dwukrotne zapisywanie kwoty na wekslu, liczbami i słownie.

Termin

To jest dzień, w którym notatka zostanie zapłacona. Jeżeli termin płatności nie jest wyraźnie wskazany w dokumencie, muszą być dostępne informacje umożliwiające obliczenie terminu płatności.

Weksel nie może zawierać daty wygaśnięcia. Tak jest w przypadku banknotów opłaconych na okaziciela, w przypadku których na nocie jest napisane „na żądanie”.

Podpis twórcy

Podpis jest mocą wiążącą weksla. Jest to formalny dowód, że osoba, która go stworzyła, akceptuje treść dokumentu i zobowiązuje się do zapłaty.

Wymagania

Weksel musi być udokumentowany. Ustna umowa lub umowa nie byłyby ważne. Pożyczkobiorca musi sporządzić pisemną umowę, którą zobowiązuje się wykonać.

W dokumencie tym należy podać kwotę do zapłaty wierzycielowi, który zapłaci tę kwotę i komu. Należy również podać datę, w której pożyczkobiorca zgadza się zapłacić.

Pisemny podpis

Aby weksel był ważny, pożyczkobiorca musi go podpisać. Jeśli na pożyczkę jest poręczyciel, musi on również podpisać weksel. Bycie poręczycielem oznacza, że ​​będziesz musiał spłacić kwotę pożyczki w przypadku, gdy pożyczkobiorca zalega ze spłatą.

Warunki zawarte w dokumentacji są jedynymi warunkami, które pożyczkobiorca lub pożyczkodawca musi zaakceptować, chyba że obie strony podpiszą inną umowę z uzupełnieniami lub zmianami.

Kwota kredytu i oprocentowanie

Wszystkie weksle muszą zawierać pierwotną kwotę pożyczki i stopę procentową. Oprocentowanie może być stałe lub zmienne, w zależności od warunków pożyczkodawcy.

Przy stałej stopie procentowej stopa nie zmienia się w okresie obowiązywania noty. Zmienna stopa procentowa może rosnąć i spadać. Weksel musi zawierać klauzulę umożliwiającą zmianę oprocentowania.

Oprócz stóp procentowych należy uwzględnić opłaty, które pożyczkobiorca musi zapłacić, jeśli nie spłaci pożyczki.

Harmonogram płatności

Rodzaj harmonogramu spłat uzależniony jest od rodzaju stosowanego weksla. Istnieje kilka rodzajów weksli, takich jak weksle ratalne, weksle otwarte, weksle na żądanie i zwykłe weksle własne. Rodzaj używanego weksla zależy od rodzaju kredytu.

Za pomocą prostego weksla dokonywana jest jednorazowa płatność na pełną kwotę. Noty ratalne nakładają na kredytobiorcę obowiązek spłaty kredytu w uzgodnionych ratach. Weksel własny na żądanie wymaga od pożyczkobiorcy spłaty pożyczki w momencie jej żądania.

Wreszcie otwarte obligacje to linie kredytowe, z których pożyczkobiorca może korzystać i spłacać w zakresie dozwolonym przez pożyczkodawcę.

Rodzaje weksli

Istnieje kilka rodzajów weksli. Są one klasyfikowane w dużej mierze na podstawie rodzaju udzielonej pożyczki lub celu pożyczki. Następujące rodzaje weksli są prawnie wiążącymi umowami.

Zapłacę osobiście

Służy do rejestrowania pożyczki osobistej między dwiema stronami. Chociaż nie wszyscy pożyczkodawcy używają porad prawnych w kontaktach z przyjaciółmi i rodziną, pomaga to uniknąć późniejszego zamieszania i zranienia uczuć.

Weksel własny jest dowodem dobrej wiary w imieniu pożyczkobiorcy i daje pożyczkodawcy możliwość regresu w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki.

Weksel handlowy

W przypadku pożyczkodawców komercyjnych wymagany jest weksel własny. Notatki handlowe są generalnie bardziej rygorystyczne niż osobiste.

Jeżeli pożyczkobiorca zalega ze spłatą pożyczki, pożyczkodawca komercyjny ma prawo do natychmiastowej spłaty całości salda, a nie tylko kwoty należnej.

W większości przypadków pożyczkodawca w nocie handlowej może ustanowić zastaw na majątku pożyczkobiorcy do czasu otrzymania pełnej płatności.

Weksel nieruchomościowy

Jest podobny do noty handlowej, ponieważ często stanowi, że zastaw może zostać ustanowiony na domu lub innej nieruchomości pożyczkobiorcy, jeśli nie jest to zgodne z wymogami.

Jeżeli pożyczkobiorca nie spłaci kredytu na nieruchomość, zabezpieczenie może stać się publicznym rejestrem.

Nota inwestycyjna

Jest często używany w transakcjach biznesowych. Banknoty inwestycyjne są sporządzane w celu pozyskania kapitału dla firmy. Często zawierają klauzule odnoszące się do zwrotów z inwestycji w określonych okresach.

Przykłady

Zapłacę z gwarancją

Załóżmy, że Alexis chce zrobić nowy garaż dla swoich samochodów, ponieważ nie ma gdzie ich zaparkować. Podchodzi do banku z prośbą o pożyczkę na budowę małego garażu.

Bank analizuje ich sprawozdania finansowe z ostatnich kilku lat i widzi, że mógłby zatwierdzić weksel w wysokości 100 000 USD do spłaty w ciągu najbliższych 10 lat.

W takim przypadku Alexis musi napisać weksel i złożyć bankowi, wraz ze swoim podpisem, obietnicę zapłaty pełnej kwoty w ciągu 10 lat.

W wekslu bank żąda od domu zabezpieczenia kredytu. Alexis zatrzymuje dom jako zabezpieczenie zaciągniętej pożyczki, a następnie wystawia weksel na spłatę długu w wyznaczonym terminie.

W takim przypadku Alexis może stracić dom, jeśli nie może zapłacić zgodnie z obietnicą.

Zapłacę nieformalnie

Mike i John piją piwo w miejscowym pubie, kiedy John wspomniał, że musi zebrać 1000 dolarów, aby wysłać swoją byłą żonę pod koniec tygodnia, inaczej będzie miał kłopoty z sędzią sądu rodzinnego.

Mike zaproponował, że pożyczy Johnowi pieniądze, jeśli John zdoła je spłacić do 15 dnia następnego miesiąca. John zgodził się. Mike złapał tekturową podkładkę i pożyczył długopis od kelnerki. Napisał na kolejce:

„Ja, John Smith, pożyczyłem 1000 USD od Mike'a Browna i obiecałem spłacić pełną kwotę do 15 marca 2019 r.”

Kazał Johnowi podpisać podstawkę i schował ją do kieszeni. Kiedy John nie zwrócił pieniędzy w lipcu i uniknął zawarcia umowy o płatności, Mike złożył pozew cywilny.

Na rozprawie przed sądem ds. Roszczeń Mike dostarcza notatkę sędziemu z podpisem Johna. Sędzia orzeka, że ​​podstawka jest ważną umową i John musi natychmiast zwrócić Mike'owi pełną kwotę pożyczki.

Bibliografia

1. Adam Barone (2019). Weksel własny. Investopedia. Zaczerpnięte z: investopedia.com.
2. Wikipedia, wolna encyklopedia (2019). Weksel własny. Zaczerpnięte z: en.wikipedia.org.
3. Steven Bragg (2018). Uwagi płatne. Narzędzia księgowe. Zaczerpnięte z: accounttools.com.
4. Biznesowe żargony (2019). Weksel własny. Zaczerpnięte z: businessjargons.com.
5. Wall Street Mojo (2019). Weksle własne. Zaczerpnięte z: wallstreetmojo.com.
6. Paiementor (2018). Weksel - definicja i zaangażowane strony. Zaczerpnięte z: paiementor.com.
7. Słownik prawniczy (2016). Weksel własny. Zaczerpnięte z: legaldictionary.net.
8. Mona Johnson (2017). Wymogi dotyczące weksli. Pocket Sense. Zaczerpnięte z: pocketsense.com.