JAKIE JEST OPROCENTOWANIE DEPOZYTU? (Z PRZYKŁADEM) - GOSPODARKA - 2026

Pasywny stopa procentowa to stopa, że bank lub instytucja finansowa płaci za utrzymanie swoich oszczędzających pieniądze na koncie bankowym oprocentowanego.

Oprocentowanie to procent kapitału pobrany przez pożyczkodawcę, w tym przypadku deponenta pieniędzy w banku, za wykorzystanie jego pieniędzy. Kwota główna to kwota pożyczki.

Źródło: pxhere.com

W efekcie banki płacą pasywne oprocentowanie depozytów deponentów. Pożyczają te pieniądze od deponenta.

Każdy może pożyczyć pieniądze i pobierać odsetki, ale zazwyczaj są to banki. Wykorzystują depozyty na rachunku oszczędnościowym lub certyfikaty depozytowe do finansowania kredytów. Płacą pasywne stopy procentowe, aby zachęcić ludzi do składania depozytów.

W celu osiągnięcia zysku banki obciążają pożyczkobiorców nieco wyższą stopą procentową niż oprocentowanie depozytów, które płacą deponentom.

Jaka jest pasywna stopa procentowa?

Bierne oprocentowanie na kontach oszczędnościowych lub innych mechanizmach inwestycyjnych jest rekompensatą dla posiadacza rachunku za umożliwienie bankowi wykorzystania zdeponowanych środków.

Na przykład, jeśli firma zdeponuje 500 000 USD na rachunku oszczędnościowym o wysokim dochodzie w banku, bank może wziąć 300 000 USD z tych środków na pożyczkę pożyczkodawcy hipotecznemu przy rocznej stopie pożyczki 15%.

Aby zrekompensować ten biznes pożyczkowy, bank wpłaca deponentowi roczną stopę depozytu w wysokości 6% na jego koncie oszczędnościowym.

I tak, podczas gdy bank pobiera od pożyczkobiorcy 15% odsetek, to właścicielowi rachunku przekazuje 6% odsetek. Oznacza to, że pożyczkodawca banku zarabia 9% na różnicy stóp procentowych.

W efekcie oszczędzający pożyczają pieniądze bankowi, który z kolei pożycza te pieniądze pożyczkobiorcom, aby uzyskać odsetki.

Banki konkurują ze sobą zarówno o deponentów, aby uzyskać pieniądze, jak io pożyczkobiorców. Ta konkurencja utrzymuje stopy procentowe banków w wąskim przedziale.

Uwagi dotyczące oszczędzania

Roczna stopa procentowa

Roczna stopa procentowa, czasami nazywana stopą bazową, to wartość procentowa, która jest zwykle widziana jako pierwsza podczas porównywania produktów finansowych. To podstawowe oprocentowanie, które na rachunku oszczędnościowym będzie naliczane bez względu na skład lub opłaty.

Oznacza to, że rzeczywista kwota zarobionych odsetek będzie prawdopodobnie wyższa niż podana roczna stopa procentowa.

Roczna stopa procentowa to liczba, na której oparte są wszystkie inne stopy, które należy znać. Jest to stawka podstawowa i chociaż nie zawsze jest to najlepszy sposób porównywania różnych produktów w instytucjach finansowych, stanowi dużą część tego, co należy wziąć pod uwagę.

Efektywna roczna stopa procentowa

Znany jest również jako roczny zwrot w procentach. Jest to wartość procentowa uwzględniająca wpływ odsetek składanych przez cały okres istnienia konta.

Jest to liczba, której należy szukać, aby lepiej zorientować się, jak duże będzie miesięczne oprocentowanie konta.

Inne uwagi

Przy porównywaniu produktów bankowych należy wziąć pod uwagę nie tylko stopę depozytową. Stopy procentowe nie uwzględniają dodatkowych opłat, które mogą mieć duże znaczenie.

Ofertę należy traktować jako kompletny pakiet. Obejmuje to takie czynniki, jak stawki, funkcje i specjalne oferty bonusowe.

Wśród funkcji do rozważenia są opcje dostępu do oddziałów lub bankowości internetowej. Również wstępne lub dodatkowe okresy oprocentowania.

Rodzaje stóp procentowych

Proste oprocentowanie depozytu

Oprocentowanie rocznej lokaty prostej obliczane jest według następującego wzoru:

Proste odsetki = Kwota główna x Oprocentowanie lokaty x Czas.

Jeśli na przykład osoba fizyczna wpłaci 100 000 USD w banku z pasywną stopą procentową w wysokości 10% rocznie, pod koniec roku otrzyma 10 000 USD odsetek.

Jeśli okres ważności świadectwa depozytowego wynosi 20 lat, odsetki, które otrzymasz na swoim koncie, będą wynosić: 100 000 USD x 10% x 20 = 200 000 USD.

Stopa procentowa w wysokości 10% przekłada się na roczną wypłatę odsetek w wysokości 10 000 USD. Po 20 latach deponent otrzyma 10 000 USD x 20 lat = 200 000 USD w postaci odsetek.

Oprocentowanie depozytu złożonego

Nazywana również odsetkami od odsetek, jest to pasywna stopa procentowa, która jest stosowana nie tylko do kwoty głównej, ale także do odsetek narosłych z poprzednich okresów.

Gdy jednostka oszczędza pieniądze, korzystając z konta oszczędnościowego, korzystne jest posiadanie odsetek składanych.

Bank zakłada, że ​​na koniec pierwszego roku będzie winien deponentowi kwotę główną wraz z odsetkami za ten rok. Pod koniec drugiego roku deponent otrzymuje kwotę główną powiększoną o odsetki za pierwszy rok oraz odsetki od odsetek za pierwszy rok.

Odsetki, które otrzymuje deponent przy uwzględnieniu kapitalizacji, są wyższe niż w przypadku prostej metody odsetkowej. Dzieje się tak, ponieważ od kwoty głównej pobiera miesięczne odsetki, w tym odsetki naliczone z poprzednich miesięcy.

Wzór na oprocentowanie lokaty złożonej to: (1 + i / n) ^ (n - 1) gdzie:

i = deklarowana roczna stopa oprocentowania kredytu.

n = liczba składanych okresów odsetkowych w roku.

Przykład

Mówiąc najściślej, 1000 USD przy oprocentowaniu 1% rocznie dałoby 1010 USD na koniec jednego roku. Uzyskuje się to za pomocą prostej stopy procentowej depozytu.

W przypadku konta oszczędnościowego odsetki są naliczane codziennie lub co miesiąc, przynosząc odsetki od odsetek.

Im częściej do salda doliczane są odsetki, tym szybciej rosną oszczędności. Przy codziennej kapitalizacji kwota, która będzie przynosić odsetki, rośnie każdego dnia o kolejną 1/365 części 1%. Dlatego na koniec roku depozyt rośnie do 1010,05 $.

Teraz możesz zastanowić się, co by się stało, gdybyś mógł zaoszczędzić 100 $ miesięcznie i dodać je do swojego pierwotnego depozytu w wysokości 1000 $.

Po roku zarobiłbyś 16,57 $ odsetek, a saldo wyniosło 2216,57 $. Po 10 latach, po dodaniu zaledwie 100 USD miesięcznie, zarobiłbyś 730,93 USD odsetek, co daje łącznie 13730,93 USD.

To rozsądny fundusz na nagłe wypadki. To jest główny cel konta oszczędnościowego.

Bibliografia

1. Kimberly Amadeo (2018). Stopy procentowe i jak one działają. Saldo. Zaczerpnięte z: thebalance.com.
2. Carol M. Kopp (2018). Jak działają stopy procentowe na kontach oszczędnościowych. Investopedia. Zaczerpnięte z: investopedia.com.
3. Kelner (2019). Roczna stopa procentowa. Zaczerpnięte z: mozo.com.au.
4. Odpowiedzi inwestycyjne (2019). Oprocentowanie. Zaczerpnięte z: investinganswers.com.
5. Odpowiedzi inwestycyjne (2019). Efektywna roczna stopa procentowa. Zaczerpnięte z: investinganswers.com.