Kredyt handlowy jest wstępnie zatwierdzone ilość pieniędzy wydawana przez bank na rzecz spółki, które mogą być dostępne w każdej chwili spółka będąca pożyczkodawcą w celu zaspokojenia różnych zobowiązań finansowych masz.
Jest powszechnie używany do finansowania normalnych, codziennych operacji, a płatność jest często zwracana, gdy środki są ponownie dostępne. Kredyt biznesowy może być oferowany zarówno w ramach odnawialnej, jak i nieodnawialnej linii kredytowej.
Źródło: pixabay.com
Innymi słowy, pożyczka biznesowa to pożyczka krótkoterminowa, która rozszerza środki dostępne na rachunku bieżącym firmy do wysokości górnej granicy kredytu zawartej w umowie pożyczki.
Kredyt biznesowy jest często wykorzystywany przez firmy do finansowania nowych możliwości biznesowych lub do spłaty niespodziewanych długów. Często jest uważany za najbardziej elastyczny wybór dostępnych pożyczek biznesowych.
Kredyt kupiecki jest wykorzystywany przez często pożyczkobiorców, takich jak producenci, firmy usługowe i kontrahenci. Warunki gwarancji i zwrotu kosztów ustalane są corocznie, dostosowując się do konkretnych potrzeb.
cechy
Kredyt komercyjny to linia kredytowa oferowana firmom, którą można wykorzystać na pokrycie nieoczekiwanych kosztów operacyjnych, gdy gotówka nie jest dostępna.
Pożyczki komercyjne pozwalają pożyczkobiorcom uzyskać zgodę na bezpośrednie finansowanie do maksymalnego limitu, zwykle między 5000 a 150 000 USD, przy czym odsetki są naliczane tylko od faktycznie wykorzystanego funduszu pożyczkowego.
Kredyt komercyjny działa podobnie jak karta kredytowa: ma limit kredytowy, z którego można wypłacić środki.
Z tego powodu pożyczka biznesowa jest postrzegana jako świetna opcja pożyczki dla pożyczkobiorców, którzy mają ostateczne i nieprzewidywalne wymagania kapitałowe.
Firmy, w których występują sezony sezonowe, zazwyczaj wykorzystują kredyt biznesowy, aby ułatwić płynne cykle przepływu gotówki.
Kredyt biznesowy może być również używany jako ochrona przed potencjalnymi debetami na koncie biznesowym, aby zmniejszyć obawy o codzienne potrzeby w zakresie przepływów pieniężnych.
Jak to działa?
Kredyt biznesowy różni się od kredytu terminowego tym, że zapewnia zryczałtowaną kwotę gotówki z góry, którą należy spłacić w określonym terminie.
Dzięki kredytowi komercyjnemu możesz go nadal używać i płacić tak często, jak chcesz, pod warunkiem, że minimalne płatności są dokonywane na czas, a limit kredytu nie jest przekroczony.
Odsetki są spłacane co miesiąc, a kapitał spłacany jest w dogodnym momencie, chociaż najwłaściwszym rozwiązaniem jest dokonywanie spłat tak często, jak to konieczne.
Pożyczki biznesowe z niższymi limitami kredytowymi zazwyczaj nie wymagają zabezpieczenia, takiego jak nieruchomość lub zapasy.
Linia kredytowa
Linia biznesowa to umowa między instytucją finansową a przedsiębiorstwem, która określa maksymalną kwotę pożyczki, jaką firma może pożyczyć.
Kredytobiorca może uzyskać dostęp do środków z linii kredytowej w dowolnym momencie, o ile nie przekracza ona ustalonego maksymalnego limitu i spełnia inne wymogi, takie jak terminowe dokonywanie minimalnych spłat.
W miarę dokonywania płatności, w zależności od warunków umowy pożyczki, można wypłacić więcej pieniędzy.
Zalety i wady
Korzyść
Pożyczki komercyjne mają na celu zaspokojenie krótkoterminowych potrzeb w zakresie kapitału obrotowego. Służą do finansowania sezonowych potrzeb w szczytowych okresach działalności.
Kredyt biznesowy pomaga również w pokryciu kosztów operacyjnych, które należy spłacić w krótkim okresie. Podobnie, aby skorzystać z rabatów oferowanych przez dostawców. Wszystko to bez konieczności każdorazowego składania wniosku o pożyczkę.
Kredyt biznesowy to chyba jedyna umowa kredytowa, jaką każda firma powinna mieć na stałe w swoim banku. Posiadanie kredytu biznesowego chroni firmę przed sytuacjami kryzysowymi lub stagnacją w przepływie gotówki.
Kredyt biznesowy pomaga, jeśli nie masz pewności, ile kredytu jest potrzebne do spełnienia wymagań biznesowych. Dlatego idea elastyczności jest bardzo atrakcyjna, co jest jej realną korzyścią.
W przeciwieństwie do innych rodzajów pożyczek biznesowych, pożyczki biznesowe mają zwykle niższe stopy procentowe. Dzieje się tak, ponieważ są uważane za niskie ryzyko.
Dzięki dostępnym elastycznym programom płatności miesięczne płatności mogą być wypłacane tak dużo lub tak mało, jak potrzeba. Będzie to zależało od wcześniej zawartej umowy.
Niedogodności
Głównym ryzykiem związanym z kredytem komercyjnym jest to, że bank zastrzega sobie prawo do obniżenia limitu kredytowego. Spowoduje to poważne problemy, jeśli liczysz na określoną kwotę w razie potrzeby.
Niektóre banki zawierają nawet klauzulę, która uprawnia je do anulowania linii kredytowej, jeśli uważają, że biznes jest zagrożony. Limity kredytowe dla linii biznesowej są zwykle znacznie mniejsze niż w przypadku kredytu terminowego.
Dzięki liniom biznesowym możesz pożyczyć więcej, niż wymaga tego firma lub może zapłacić. Jednak tylko dlatego, że jest zatwierdzony do pewnego limitu, nie oznacza to, że należy używać wszystkiego.
Musisz pomyśleć dwa razy, zanim złożysz wniosek o kredyt biznesowy większy, niż jest to naprawdę potrzebne. W ten sposób duże zadłużenie może szybko narastać i postawić firmę w tarapatach finansowych.
Aby negocjować kredyt biznesowy, bank będzie chciał zobaczyć aktualne sprawozdania finansowe, najnowsze zeznania podatkowe i prognozowany rachunek przepływów pieniężnych.
Przykład
Załóżmy, że firma XYZ Manufacturing ma świetną okazję do zakupu bardzo potrzebnej części do jednej ze swoich maszyn produkcyjnych z dużym rabatem.
Firma bierze pod uwagę, że ten kluczowy element wyposażenia zazwyczaj kosztuje na rynku 250 000 USD. Jednak dostawca ma bardzo ograniczoną ilość części i sprzedaje ją za jedyne 100 000 USD. Ta oferta jest w ścisłej kolejności, do wyczerpania zapasów.
XYZ Manufacturing ma pożyczkę handlową w swoim banku w wysokości 150 000 USD, z czego spłaca ostatnią pożyczkę w wysokości 20 000 USD. W związku z tym masz do dyspozycji 130 000 USD do wykorzystania, gdy uznasz to za wygodne.
W ten sposób możesz uzyskać dostęp do kwoty 100 000 USD kredytu komercyjnego w banku. W ten sposób od razu otrzymujesz środki potrzebne do zakupu przedmiotu na wyprzedaży i nie przegapisz tej okazji.
Po zakupie przedmiotu w późniejszym terminie firma niezwłocznie zapłaci pożyczoną kwotę z kredytu kupieckiego wraz z odpowiednimi odsetkami. Obecnie nadal masz 30 000 USD kredytu biznesowego w pełni dostępnego na wszelkie inne nieoczekiwane wydatki operacyjne.
Bibliografia
- Investopedia (2018). Kredyt komercyjny. Zaczerpnięte z: investopedia.com.
- JEDC Business Financing (2018). Rodzaje komercyjnych kredytów dla firm. Zaczerpnięte z: jedc.org.
- Fundera (2018). 5 rodzajów kredytów komercyjnych, które warto rozważyć dla swojej firmy. Zaczerpnięte z: fundera.com.
- Spencer Savings (2018). Poznaj różne rodzaje kredytów komercyjnych. Zaczerpnięte z: spencersavings.com.
- Przedsiębiorca (2018). 7 różnych pożyczek, które możesz otrzymać jako właściciel firmy. Zaczerpnięte z: przedsiębiorca.com.